利民之事，絲發(fā)必興；厲民之事，毫末必去。黨的十八大以來(lái)，以習(xí)近平同志為核心的黨中央高度重視打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪工作，習(xí)近平總書記專門作出重要指示，強(qiáng)調(diào)要堅(jiān)持以人民為中心，統(tǒng)籌發(fā)展和安全，強(qiáng)化系統(tǒng)觀念、法治思維，注重源頭治理、綜合治理，堅(jiān)持齊抓共管、群防群治，堅(jiān)決遏制此類犯罪多發(fā)高發(fā)態(tài)勢(shì)。

按照2024年監(jiān)督工作計(jì)劃，3月下旬至5月，市人大常委會(huì)對(duì)本市貫徹實(shí)施《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》情況開展了執(zhí)法檢查。5月30日，市十六屆人大常委會(huì)第十次會(huì)議聽取了執(zhí)法檢查組關(guān)于檢查《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》實(shí)施情況的報(bào)告。此次執(zhí)法檢查聚焦源頭防控和綜合治理，緊盯涉詐風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)，深入電信企業(yè)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，以及公安機(jī)關(guān)、街鄉(xiāng)鎮(zhèn)和學(xué)校的反詐中心開展了細(xì)致的實(shí)地調(diào)研，并召開多次座談會(huì)，廣泛聽取委員代表、業(yè)內(nèi)專家的意見建議。

緊盯“兩卡”：上好賬戶“安全鎖”

隨著電信詐騙犯罪的多發(fā)，銀行卡、手機(jī)卡逐漸成為詐騙犯罪分子實(shí)施詐騙、轉(zhuǎn)移贓款的重要工具。執(zhí)法檢查組從金融、電信等行業(yè)源頭入手，緊盯電話卡和銀行卡，開展了多次專題檢查。

識(shí)別異常號(hào)碼，練就“火眼金睛”。根據(jù)工業(yè)和信息化部規(guī)定，每張居民身份證最多可以綁定10張電話卡，超出部分需進(jìn)行銷號(hào)。那么，如何分辨?zhèn)€人擁有的多張電話卡都是正常使用呢？是否存在以牟利為目的的出租、借用等行為，為詐騙分子提供“馬甲”的情況？帶著這些問題，執(zhí)法檢查組來(lái)到電話卡發(fā)卡“源頭”一問到底。

作為一名來(lái)自電信行業(yè)的市人大代表，中移動(dòng)金融科技有限公司黨委書記、董事長(zhǎng)、總經(jīng)理沈紅群表示，電信運(yùn)營(yíng)商是反電詐過(guò)程中的重要力量和參與者，在反詐工作的推進(jìn)過(guò)程中，電信行業(yè)在行業(yè)監(jiān)管和技術(shù)防范方面積極做出了改變。執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)，近年來(lái)通過(guò)實(shí)名認(rèn)證、號(hào)碼標(biāo)記等方式，有關(guān)電信運(yùn)營(yíng)商采取各類舉措積極提高用戶防范意識(shí)，在詐騙事件發(fā)生后，運(yùn)營(yíng)商也會(huì)通過(guò)各種方式進(jìn)行配合，有效封堵了電信詐騙的生存空間。

執(zhí)法檢查組來(lái)到電信領(lǐng)域相關(guān)單位，詳細(xì)了解反詐系統(tǒng)建設(shè)運(yùn)行情況。據(jù)電信領(lǐng)域網(wǎng)絡(luò)與信息安全專家介紹，與普通用戶不同，詐騙分子所使用的手機(jī)號(hào)沒有固定聯(lián)系人，也基本不存在重復(fù)的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，通過(guò)大數(shù)據(jù)識(shí)別模型，能夠?qū)⑦@些沒有固定“朋友圈”的賬號(hào)篩選出來(lái)。針對(duì)這些識(shí)別為異常的號(hào)碼，電信運(yùn)營(yíng)商通常會(huì)要求賬號(hào)使用人到營(yíng)業(yè)廳進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)，通過(guò)核驗(yàn)后即可恢復(fù)使用功能。因此，當(dāng)詐騙分子使用非法購(gòu)買的電話卡實(shí)施犯罪時(shí)，就會(huì)因無(wú)法完成核驗(yàn)而被識(shí)別出來(lái)。

盯緊資金往來(lái)鏈，守好群眾“錢袋子”。從源頭防控電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的另一張重要的卡就是銀行卡。及時(shí)發(fā)現(xiàn)銀行賬戶的可疑轉(zhuǎn)賬、異常開卡、異常取款等情況，能夠有效地防控電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。圍繞如何落實(shí)客戶盡職調(diào)查制度，如何防止客戶個(gè)人信息泄露以及如何遏制銀行卡非法買賣等金融反詐難題，執(zhí)法檢查組進(jìn)行了深入調(diào)研。

市人大代表、北京農(nóng)商銀行馬坊支行行長(zhǎng)張超表示，針對(duì)大額取款、轉(zhuǎn)賬等行為進(jìn)行的開卡前的調(diào)查，能夠保證群眾資金安全。執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)，北京市不斷強(qiáng)化銀行領(lǐng)域的科技反詐，通過(guò)完善事前預(yù)警、事中攔截和事后監(jiān)測(cè)的全生命周期的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能夠有效制止可疑電信詐騙匯款。

對(duì)于銀行等單位，通過(guò)加強(qiáng)對(duì)工作人員的反詐培訓(xùn)、了解客戶辦卡需求等，也能夠在實(shí)際操作中及時(shí)識(shí)別可能存在的詐騙。借助警銀合作聯(lián)席機(jī)制，部分銀行在發(fā)現(xiàn)異常轉(zhuǎn)賬、存取款行為后及時(shí)反饋到公安機(jī)關(guān)，也為打擊電詐犯罪提供了重要線索。

全民反詐：宣教勸阻新招頻出

反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，事后打擊不如事先防范。要營(yíng)造“全民反詐”的新格局，積極宣傳、廣泛動(dòng)員重要性不言而喻。執(zhí)法檢查組強(qiáng)調(diào)，要切實(shí)加強(qiáng)反詐宣傳教育，用實(shí)際案例為群眾敲響警鐘，并切實(shí)強(qiáng)化學(xué)生、老年人等重點(diǎn)人群的防詐反詐意識(shí)。

聚焦精準(zhǔn)“破題”，點(diǎn)亮基層智慧。作為執(zhí)法檢查組的一員，市人大代表沈琦結(jié)合多年在警務(wù)一線的工作經(jīng)歷，認(rèn)為北京市開展的一系列防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙行為的工作是卓有成效的，在賬戶監(jiān)管、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)防范攔截、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、反詐宣教等方面，北京市對(duì)詐騙分子進(jìn)行了嚴(yán)查封堵，實(shí)效有目共睹。沈琦代表所在的牛街派出所中，不少社區(qū)民警發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在需上門勸阻市民不要給騙子轉(zhuǎn)賬的情況有所減少，通常警察將電話打過(guò)去，市民就能夠意識(shí)到可能落入了詐騙陷阱。

據(jù)介紹，從基層警情來(lái)看，目前很多犯罪分子受制于線上的嚴(yán)厲打擊，不再單純隱藏在網(wǎng)絡(luò)背后，而是再次回到“原始狀態(tài)”，開始在線下“冒頭行動(dòng)”，通過(guò)線上編造信息和線下取錢的方式實(shí)施詐騙。如何讓反電詐宣傳入腦入心？來(lái)自基層實(shí)踐的智慧讓人眼前一亮。

為了幫助人民群眾時(shí)刻提高反詐的警惕性，牛街派出所開展了反詐小短劇拍攝活動(dòng)，每期都會(huì)選擇最熱最新的電信詐騙案例，邀請(qǐng)不同的居民作為演員，參與小劇場(chǎng)錄制，以生動(dòng)的形式開展反詐宣教工作，積極營(yíng)造全民反詐的良好氛圍?！胺丛p宣教就應(yīng)該加強(qiáng)時(shí)效性，要跑贏詐騙分子，要有預(yù)判性。”沈琦代表表示，反詐宣傳要變被動(dòng)為主動(dòng)，為群眾打好反電詐的“預(yù)防針”，提高群眾防范免疫力。沈琦介紹，在基層開展反電詐宣傳，需要對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙建立規(guī)律性認(rèn)識(shí)，開展針對(duì)性的防范宣傳工作，如結(jié)合購(gòu)物節(jié)等重要時(shí)間節(jié)點(diǎn)及時(shí)提醒群眾警惕冒充電商客服的詐騙活動(dòng)。

開拓宣傳陣地，增強(qiáng)反詐效果?！胺丛p案例的宣教工作要注重到達(dá)性，要真正講到百姓心坎里。”市人大代表張超說(shuō)。作為一名基層的銀行從業(yè)人員，她結(jié)合自身工作，在農(nóng)村開展的反詐宣傳取得了良好的效果。以北京農(nóng)商行開設(shè)在鄉(xiāng)村的金融便利店為載體，張超代表深入到鄉(xiāng)村田間地頭，在為村民提供存取錢、繳費(fèi)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)便利的同時(shí)，也將金融便利店作為傳播金融知識(shí)、宣講反詐案例的陣地。

圍繞更好地體現(xiàn)反電詐宣傳效果，張超代表也表示，可以建立合理的獎(jiǎng)懲機(jī)制，對(duì)于一些有效降低人民群眾受騙率的好做法和有突出成果的領(lǐng)域或單位，及時(shí)予以獎(jiǎng)勵(lì)，以更好地激勵(lì)全民反詐。

凝聚合力：構(gòu)建反電詐的“銅墻鐵壁”

反電詐工作事關(guān)人民群眾切身利益，事關(guān)首都安全和社會(huì)穩(wěn)定大局。執(zhí)法檢查組認(rèn)為，北京市反電詐工作已經(jīng)取得了階段性成效，實(shí)現(xiàn)了本市電詐犯罪立案數(shù)和損失數(shù)分別下降，破獲案件數(shù)和抓獲嫌疑人數(shù)分別上升的“兩降兩升”任務(wù)目標(biāo)。但執(zhí)法檢查過(guò)程中也發(fā)現(xiàn)，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的“精細(xì)化分工、集團(tuán)化運(yùn)作、跨境式布局”等特征愈發(fā)明顯，反電詐打防管控難度仍然較大。對(duì)于目前本市反詐工作面臨的新形勢(shì)和存在的問題，仍然要高度重視。

消除數(shù)據(jù)隱患，建起安全堡壘。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的事情時(shí)常出現(xiàn)，部分受教育程度高的年輕人、職場(chǎng)人也沒逃脫被騙的遭遇。市人大代表、北京青少年法律援助與研究中心副主任張雪梅表示，最高人民檢察院發(fā)布的《未成年人檢察工作白皮書（2023）》中顯示，在未成年人犯罪方面，其中不少案件反映出了未成年人異常辦理電話卡等問題。她認(rèn)為，近年來(lái)未成年人幫助網(wǎng)絡(luò)信息犯罪活動(dòng)罪（幫信罪）的比例和人數(shù)增長(zhǎng)較快，其中有些案件是由于在未成年人不小心或不知情的情況下，電話卡被別有用心的人所獲取、利用。同時(shí)，在電話卡銷卡后，曾經(jīng)注冊(cè)過(guò)的社交軟件、支付軟件等應(yīng)有軟件不能被同時(shí)注銷，也留有隱患。對(duì)此，張雪梅代表建議，應(yīng)通過(guò)技術(shù)手段，實(shí)現(xiàn)用戶在手機(jī)卡銷卡過(guò)程中，一鍵查詢并注銷不再需要的網(wǎng)絡(luò)賬號(hào)。

強(qiáng)化技術(shù)布控，凝聚行業(yè)合力。執(zhí)法檢查發(fā)現(xiàn)，目前網(wǎng)絡(luò)側(cè)引流問題比較突出，互聯(lián)網(wǎng)社交平臺(tái)和具備社交屬性的APP已成為電詐犯罪主要的引流手段。沈紅群代表認(rèn)為，近期發(fā)生的電信詐騙案件反映出了，詐騙分子的手段更加精準(zhǔn)化，如部分詐騙分子通過(guò)理財(cái)、刷單返利、熱點(diǎn)信息等釣魚手段，精準(zhǔn)地借助網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行引流，吸引了某類人群。針對(duì)這一情況，沈紅群代表建議，應(yīng)進(jìn)一步提升技防手段，快速跟蹤并識(shí)別熱點(diǎn)騙術(shù)，加強(qiáng)攔截能力，讓電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“無(wú)處遁形”。此外，張超代表建議，要促進(jìn)運(yùn)營(yíng)商、互聯(lián)網(wǎng)、金融行業(yè)等相關(guān)行業(yè)實(shí)現(xiàn)反電詐風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的共享共治，凝聚更大的反電詐合力。

織密反詐“防護(hù)網(wǎng)”、守護(hù)群眾“錢袋子”是一場(chǎng)持久戰(zhàn)。以執(zhí)法檢查為契機(jī)，推進(jìn)全市進(jìn)一步匯聚眾智、同心協(xié)力，定能更加有力地維護(hù)好人民群眾財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益，促進(jìn)首都反詐工作再上新臺(tái)階！