他們以權(quán)威者的名義恐嚇欺騙、編制發(fā)財(cái)夢(mèng)詐騙你的錢財(cái)……

7大類型、10種話術(shù)、5個(gè)步驟：詐騙“套路”大起底

長(zhǎng)沙警方在打擊電信詐騙時(shí)查獲的作案工具。 記者 楊潔規(guī) 攝

生活中，經(jīng)常會(huì)遇到各種各樣的電信詐騙，讓人防不勝防。在電信詐騙的諸多案例中，公眾層面最熟知的可能還是2016年的“徐玉玉案”：2016年8月，即將入學(xué)的女生徐玉玉因被詐騙電話，被騙走上大學(xué)的費(fèi)用9900元，在報(bào)警回家途中身體出現(xiàn)不適，經(jīng)搶救無效死亡。2017年7月，該案涉案主犯陳文輝被判無期徒刑。

那么，電信詐騙通常會(huì)以何種具體的形式進(jìn)行詐騙呢?就此，三湘都市報(bào)記者進(jìn)行了盤點(diǎn)。

1仿冒身份類

陌生人以權(quán)威名義恐嚇?

不存在所謂的“安全賬戶”

【案例】 2018年11月28日17時(shí)許，獨(dú)居多年的彭教授接到了一個(gè)陌生來電，“你好，我是北京某銀行客服的工作人員，你名下的一張銀行卡涉嫌重大刑事案件?！彪娫捓?，對(duì)方稱其已被通緝，要求提供名下所有銀行卡賬號(hào)和密碼。老人半信半疑時(shí)，手機(jī)上收到一條帶有鏈接的短信，“檢察院”的官網(wǎng)上掛著一張通緝令，老人的照片、身份證號(hào)碼等信息赫然在列。老人害怕了，趕緊按照對(duì)方的指令，一步步執(zhí)行操作，將6張銀行卡賬號(hào)和密碼都告訴了對(duì)方。

【套路】 冒充秘書;冒充親友;冒充公司老總;補(bǔ)助救助、助學(xué)金;冒充公檢法電話;偽造特定身份(高富帥、白富美);醫(yī)保、社保;“猜猜我是誰”。

【防范建議】 公檢法執(zhí)法部門有嚴(yán)格的辦案程序，一定會(huì)有民警當(dāng)面與事主做筆錄，不會(huì)通過電話調(diào)查所謂的涉嫌犯罪等問題，也不會(huì)相互接轉(zhuǎn)電話，不存在所謂的“安全賬戶”。同時(shí)，陌生人的電話，一定要小心。

2約會(huì)交友類

巨額財(cái)富“莫名”就會(huì)砸向你?

切勿輕信未曾謀面的他

【案例】 2018年4月，寧鄉(xiāng)市民劉女士在某婚戀網(wǎng)站認(rèn)識(shí)了一名自稱在阿富汗打仗的美國(guó)士兵Davis。Davis稱他今年50歲，妻子早年病逝，留下一個(gè)7歲的兒子沒人照顧。兩人經(jīng)過一段時(shí)間的接觸，確立了親密關(guān)系。

5月19日，Davis告訴劉女士，他們與阿富汗塔利班恐怖主義分子發(fā)生了一場(chǎng)激戰(zhàn)，繳獲了大量的彈藥和美元，他負(fù)傷了，分得了280萬美元，但自己沒辦法保管，要托付給劉女士代為保管。劉女士將姓名、地址、電話及郵箱都發(fā)給了對(duì)方。

隨后，Davis先后以繳納保險(xiǎn)費(fèi)、通關(guān)費(fèi)、證書費(fèi)等理由要求劉女士轉(zhuǎn)賬匯款至多個(gè)不同的銀行卡賬號(hào)共計(jì)200余萬元。

【套路】 編造自己家庭情況或頻繁聯(lián)系以取得對(duì)方的基本信任;一般只通過網(wǎng)絡(luò)或電話交流，要求匯款而不見面;男性冒充海歸，聲稱患病或受到政治迫害，要女方借大量金錢支援。女性聲稱父母家人患病或突遇事故，急需醫(yī)治，尋求幫助。在約會(huì)過程中，來電謊稱途中發(fā)生車禍，要對(duì)方把錢打到自己卡上。以不便充值為理由，要求匯款、充值話費(fèi)或Q幣等。

【防范建議】 遇到非常熱情，聯(lián)系時(shí)間很短就主動(dòng)要求確立情侶關(guān)系的人需要提高警惕。請(qǐng)勿相信任何未曾見面即要求匯款或充值的理由，即便見面后，對(duì)于涉及到金錢往來的事情，也需格外小心。

3購(gòu)物退款類

購(gòu)物后，有人“好心”退款?

小心別人要窺探你的賬戶密碼!

【案例】 2018年8月，李女士在某購(gòu)物網(wǎng)站上買了500多元的商品，收到后不久，便接到了自稱是“客服人員”的電話，聲稱產(chǎn)品有質(zhì)量問題，要全額退款。

隨后，“客服”給李女士發(fā)來一個(gè)二維碼。李女士掃碼進(jìn)入了該購(gòu)物網(wǎng)站的界面，待輸入賬號(hào)密碼后，又轉(zhuǎn)到了退款服務(wù)中心。待李女士按要求輸入銀行卡賬號(hào)、密碼和手機(jī)驗(yàn)證碼后，收到了一條一萬元的退款短信。此時(shí)，“客服”告訴她，因?yàn)橥丝顭o法分批處理，只能將多余的錢，以購(gòu)買虛擬充值幣的形式退還。見李女士沒有起疑，“客服”又告訴李女士，現(xiàn)在購(gòu)買商品可以享受雙倍理賠，但需要貸款來證明有沒有參與資格，而該筆貸款不需要還款。李女士隨即按要求貸了4萬元，并如數(shù)轉(zhuǎn)給了“客服”。

因一直未收到相應(yīng)退款，李女士這才發(fā)現(xiàn)被騙并報(bào)警。后經(jīng)警方調(diào)查，李女士登錄的是山寨網(wǎng)站，為了不受外界干擾，一直保持通話。

【套路】 假冒代購(gòu);退款;網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物;低價(jià)購(gòu)物;解除分期付款;收藏;快遞簽收。

【防范建議】 不要輕信未知來源的“客服”“售后”，切勿亂掃不明二維碼。

4利益誘惑類

理財(cái)師竟會(huì)邀請(qǐng)陌生人投資發(fā)財(cái)?

“內(nèi)部消息”是詐騙者的謊言

【案例】 2018年4月中旬，長(zhǎng)沙市民吳先生接到自稱是某證券公司理財(cái)分析師“肖老師”打來的電話。電話里，“肖老師”極力鼓吹某軟件投資恒生指數(shù)非常賺錢，并列舉了很多因此發(fā)財(cái)致富的經(jīng)典案例。在吳先生為之心動(dòng)的時(shí)候，“肖老師”邀請(qǐng)其進(jìn)入一個(gè)炒股高級(jí)會(huì)員群。在群里，大部分網(wǎng)友都表示委托“肖老師”賺了不少錢。

5月初，“肖老師”表示目前的行情非常好，是賺錢的好時(shí)機(jī)，有辦法將吳先生之前投資虧損的3萬美金賺回來。聽到這個(gè)好消息，吳先生便委托“肖老師”代為投資理財(cái)。

5月中旬，吳先生分7次轉(zhuǎn)賬給“肖老師”16萬元委托投資理財(cái)。半個(gè)月后，當(dāng)他查看自己炒股賬戶，眼前的一幕讓他不敢相信。吳先生立即聯(lián)系“肖老師”要求退還本金和盈利金時(shí)，“肖老師”一口答應(yīng)，但是就是不見其行動(dòng)。直到此時(shí)，吳先生才意識(shí)到被騙了。

【套路】 詐騙方多稱自己是證券、投資公司等內(nèi)部人員，行騙目標(biāo)為有一定經(jīng)濟(jì)能力的網(wǎng)友;聯(lián)系不久即開始炫耀自身的投資獲利豐厚，希望一起進(jìn)行投資;承諾潛在受害者事先支付一筆費(fèi)用后可獲得數(shù)量可觀的傭金;如網(wǎng)友起疑，提供虛假身份證、海外電話號(hào)碼、偽造相關(guān)證件等方式博取信任，要求匯款。

【防范建議】 不要相信任何所謂“內(nèi)部消息”去委托他人進(jìn)行投資理財(cái)。對(duì)于炫耀自身投資獲利豐厚的人需要提高警惕。

5虛構(gòu)險(xiǎn)情類

“外甥”來電要舅舅付嫖娼罰款?

冷靜應(yīng)對(duì)突發(fā)緊急情況

【案例】 2018年5月9日上午9點(diǎn)，益陽沅江的高先生如往常一樣在家整理家務(wù)，就在這時(shí)，他的手機(jī)響了。接通后，電話的另一頭傳來焦急的聲音：“舅舅!我在外面嫖娼被抓了，現(xiàn)在這邊要交一萬塊錢的罰款，這種事不好告訴我媽，舅舅你先借我點(diǎn)錢，回來再還給你?！甭牭较⒌母呦壬募比绶?，立刻讓妻子曾女士去銀行打款。

錢匯過去后，“外甥”的電話又打了過來：“舅舅，我還有兩個(gè)朋友關(guān)在這里，你再幫我打一萬塊錢吧?！备杏X事情不對(duì)勁的高先生急忙撥打了其姐姐的電話，才得知自己的外甥并未出門，一直待在老家。此時(shí)，高先生意識(shí)到自己這是掉進(jìn)了一個(gè)電信詐騙陷阱。

【套路】 通過虛構(gòu)車禍、綁架、手術(shù)、危難困局求助、包裹藏毒品等意外不測(cè)，及合成照片勒索等，讓用戶驚嚇不安的消息實(shí)施詐騙。

【防范建議】 遇到此類情況，應(yīng)向相關(guān)當(dāng)事方進(jìn)行核實(shí)，切勿隨便轉(zhuǎn)賬。

6生活消費(fèi)類

遇特殊情況需身份證號(hào)、銀行卡號(hào)?

請(qǐng)拒絕陌生人的轉(zhuǎn)賬要求

【案例】 小夏原計(jì)劃2018年7月21日乘飛機(jī)到海南三亞旅游，但7月16日，她收到一條短信，稱航班取消，可改簽或退票，她撥打了短信里“400”開頭的電話，接通后，“客服人員”告訴小夏，因飛機(jī)機(jī)械故障，航班取消。考慮到行程、酒店均已確定，小夏當(dāng)即提出改簽。“客服人員”稱改簽需要交20元手續(xù)費(fèi)，但須提供身份證號(hào)、銀行卡號(hào)，確認(rèn)后補(bǔ)償金會(huì)轉(zhuǎn)入這張銀行卡。因急于改簽，小夏立馬將身份信息、銀行卡號(hào)都告訴了對(duì)方。幾分鐘后，“客服人員”來電稱已經(jīng)為其申請(qǐng)辦理改簽，但需要手機(jī)驗(yàn)證碼，小夏馬上提供了驗(yàn)證碼。出乎意料的是，小夏再未收到新的信息，“客服電話”也無人接聽，她查詢銀行卡，發(fā)現(xiàn)卡上的7600元現(xiàn)金不翼而飛。

【套路】 針對(duì)日常生活中的各種繳費(fèi)、消費(fèi)等實(shí)施詐騙，如：冒充房東短信、欠費(fèi)、購(gòu)物退稅、機(jī)票改簽、訂票、ATM機(jī)告示、刷卡消費(fèi)、引誘匯款。

【防范建議】 驗(yàn)證信息真?zhèn)?。撥打官方電話或通訊錄中存有的?hào)碼，不要撥打短信中的電話號(hào)碼。如果電話中提出要你轉(zhuǎn)賬，一律拒絕。

7木馬信息類

老友的請(qǐng)柬還需打開信息鏈接?

請(qǐng)通過正規(guī)途徑核實(shí)真實(shí)性

【案例】 據(jù)廣西新聞網(wǎng)報(bào)道，2016年6月，廣西柳州市民徐女士的手機(jī)收到一條短信，短信內(nèi)容為：“徐某某，電話就不通知了，電子請(qǐng)柬tnsoq.cn，吳寶忠等候你的光臨?！毙炫慨?dāng)時(shí)根本沒想到騙子之類的事情，因?yàn)閷?duì)方不僅知道她的手機(jī)號(hào)碼，而且在短信中直呼其姓名，她以為是哪個(gè)老朋友發(fā)來的請(qǐng)柬，就打開了這條短信的鏈接。

13分鐘后，徐女士就陸續(xù)收到銀行發(fā)來的短信，提醒她已注冊(cè)網(wǎng)上銀行成功，并發(fā)了驗(yàn)證碼。徐女士感到有些蹊蹺，沒有輸入驗(yàn)證碼，但銀行卡內(nèi)的錢還是通過一支付平臺(tái)被盜刷?！拔腋静恢涝趺椿厥?，第一次被盜刷了1000元，第二次被盜刷了4000元，手機(jī)后來收到的短信還有訂單號(hào)。”徐女士剛開始以為是銀行信息錯(cuò)誤，但經(jīng)查證銀行卡上的錢確實(shí)莫名其妙地被轉(zhuǎn)走了，隨即向當(dāng)?shù)鼐綀?bào)警。

【套路】 校訊通短信鏈接、結(jié)婚電子請(qǐng)柬、相冊(cè)木馬、賬戶有資金異常變動(dòng)等。

【防范建議】 若收到此類來源不明的信息，應(yīng)做到不相信，不點(diǎn)擊，立即撥打正規(guī)客服電話，確認(rèn)信息真實(shí)性。特別是兌積分、搶紅包的網(wǎng)頁打開后，往往要你輸入銀行賬號(hào)與密碼，此時(shí)千萬要冷靜，不要一時(shí)貪婪冒險(xiǎn)嘗試。

提醒

詐騙有“劇本”，過程設(shè)五步

“接一個(gè)電話，5分鐘4萬塊錢就沒了”，電影《巨額來電》中運(yùn)用了許多電信詐騙的真實(shí)案例，大伙都知道演戲有劇本，未曾想到電信詐騙也是跟著“劇本”走的，犯罪分子從開始搜集資料、尋找目標(biāo)、按照腳本對(duì)話下套、威逼利誘，宛如鐘表零件般嚴(yán)密復(fù)雜。

整個(gè)電信詐騙過程中，最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)就是電話中的演技，按照詐騙劇本的要求，要聲色俱厲、聲情并茂，誘騙他人入局。

長(zhǎng)沙反電詐中心民警翟安介紹，不論哪類詐騙類型，都有劇本，大體歸為以下五個(gè)步驟。

第一步：騙取信任。騙子通過網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買等多種渠道收集受害者個(gè)人信息，例如身份證號(hào)、住址、消費(fèi)記錄等隱私來取得受害者初步信任，同時(shí)會(huì)通過改號(hào)軟件將來電顯示為警方辦公電話，讓受害人撥打114查詢驗(yàn)證，進(jìn)一步增強(qiáng)信任。

第二步：震懾。騙子會(huì)通過聲色俱厲的語氣，在彰顯權(quán)威的同時(shí)強(qiáng)勢(shì)震懾并控制受害人。

第三步：恐嚇。騙子讓受害者徹底相信自己卷入了一個(gè)重大案件或事件，隨時(shí)可能被逮捕。為了增強(qiáng)恐嚇，讓騙局更加逼真，騙子會(huì)通過虛假政法機(jī)關(guān)官網(wǎng)或網(wǎng)絡(luò)傳真讓受害人收到一份通緝令。

第四步：轉(zhuǎn)賬。利用受害人的恐慌心理，緩和語氣，耐心誘騙受害人入局。

第五步：電話遙控轉(zhuǎn)賬。騙子聲稱資金調(diào)查，實(shí)則是要求受害人將銀行卡插入ATM機(jī)，然后把卡內(nèi)的資金轉(zhuǎn)到指定的賬戶。

至此，整個(gè)詐騙過程完成，受害人卡上的存款將全部落入騙子手中。但這還不是騙局終結(jié)，很快，受害人還會(huì)繼續(xù)接到威逼轉(zhuǎn)賬的電話，詐騙劇本要求，一旦上鉤就要吃干榨凈，直到賣車賣房。